Atelier pratique SEPA & ISO 20022 : concevoir, sécuriser et intégrer les paiements européens

Programme détaillé

Programme type, ajusté en fonction du niveau et du contexte des participants.

4 jours

Jour 1 — Anatomie des fichiers SEPA / ISO 20022

Matin

• Découverte du “corps” des fichiers

• Structure d’un message ISO 20022 : logique XML, namespaces, blocs.

• Lecture détaillée :

• pain.001 (SCT)

• pain.008 (SDD)

• Zoom sur les champs clés : IBAN, BIC, EndToEndId, CreditorId, RUM…

• Règles EPC / CFONB : ce qui est obligatoire, ce qui est optionnel.

• Atelier pratique

• Ouvrir et décortiquer plusieurs fichiers réels.

• Identifier les erreurs courantes.

Après-midi

• Usage opérationnel des fichiers

• Cycle d’un virement et d’un prélèvement dans une banque.

• SCT vs SDD Core vs SDD B2B : différences concrètes.

• Mandats SDD : lifecycle, preuve, archivage.

• RGPD & paiements : données perso, logs, minimisation.

Atelier

• Reconstruction d’un mandat SDD conforme.

• Validation manuelle d’un fichier pain.001/pain.008.

Objectifs pédagogiques

• Décoder la structure des paiements SEPA (SCT/SDD) et des messages ISO 20022 (pain.*, camt.*) pour savoir les lire, les analyser et les expliquer.
• Construire et valider des fichiers pain.001 (virements) et pain.008 (prélèvements) conformes aux schémas XSD, aux règles EPC/CFONB et aux exigences bancaires.
• Mettre en œuvre la sécurité des flux : chiffrement, signature (PGP/CMS, AES-GCM), gestion et gouvernance des clés dans un contexte RGPD et “security by design”.
• Automatiser la transmission des fichiers via EBICS, SWIFTNet ou SFTP et traiter opérationnellement les retours pain.002 / camt.054.
• Intégrer et superviser l’ensemble du flux de paiements de bout en bout dans un SI (ERP, outils de trésorerie, applications web / Django).

Compétences visées

• Être capable de lire et comprendre un fichier pain.001 / pain.008 / camt.054 sans dépendre uniquement de l’IT ou de la banque.
• Savoir construire un fichier de paiements SEPA conforme et identifier rapidement les erreurs de structure ou de données.
• Concevoir un flux de paiements sécurisé (chiffrement, signature, gestion des clés) intégrable dans un environnement de production.
• Paramétrer et exploiter des remises EBICS / SWIFTNet / SFTP en lien avec la banque et la trésorerie.
• Mettre en place un “run” opérationnel : traitement des retours, suivi des rejets, mise à jour des systèmes comptables et de trésorerie.
• Dialoguer efficacement avec les équipes IT, trésorerie et les partenaires bancaires sur les sujets SEPA / ISO 20022.

Public concerné

Chefs de projet, MOA, PMO, business analysts ou profils en reconversion vers ce domaine.

Prérequis

• Aisance avec les concepts de base des paiements (virements, prélèvements, banque en ligne, cut-off…).
• Notions générales en systèmes d’information (ERP, fichiers d’échanges, batch, interfaces).
• Une première expérience en trésorerie, comptabilité ou projet SI est un plus, mais pas obligatoire.
• Aucun niveau de développement n’est strictement requis : les exemples techniques sont expliqués pas à pas.

Méthodes pédagogiques

• Apports théoriques ciblés pour poser le cadre SEPA / ISO 20022 sans surcharger.
• Ateliers pratiques en continu : analyse de vrais fichiers (pain.001, pain.008, pain.002, camt.054).
• Études de cas inspirées de situations réelles : mise en place d’un flux de paiements de bout en bout.
• Exercices guidés puis en autonomie : construction de fichiers, validation XSD, simulation d’erreurs.
• Démonstrations techniques : chiffrement / signature, simulation de remises EBICS/SFTP, intégration dans un SI (exemples Python/Django).
• Temps d’échanges et de questions-réponses orientés retour d’expérience terrain.

Modalités d’évaluation

• Chefs de projet et responsables MOA / AMOA Finance, Trésorerie, Paiements.
• Responsables et analystes trésorerie, cash managers, contrôleurs financiers.
• Équipes IT / développement impliquées dans les flux de paiements (ERP, outils de trésorerie, applications web).
• Proﬁls en charge de la relation bancaire, de la conformité ou de la sécurité des flux.
• Toute personne amenée à concevoir, valider, superviser ou faire évoluer des flux de paiements SEPA / ISO 20022.